根据贝恩公司发布的《2021中国私人财富报告》显示,2020年,中国高净值人群(可投资资产超过1000万元的个人)数量达到262万人,预计2021年底,中国高净值人群数量将达约296万人。其中,中国高净值人群人均持有可投资资产约3209万元。
对于这部分高净值人群来说,他们最想要的是什么?毋庸置疑,健康肯定首当其冲。因为高收入的同时,也面临着高风险,重疾险的价值就凸显出来。
近期,平安人寿上线了一款高端重疾险御享福,这款自带身故保障的产品,保至终身,包含重疾、中症、轻症等多项保障内容,疾病责任则涵盖了多次赔付、轻症涨保……接下来,我们就从多个维度来分析下御享福,它为何值得高净值人群青睐。
01从投保年龄来看
平安高端重疾险投保年龄为18-55岁,为被投保人提供终身保障。不仅能满足高净值客户从事业起步期、奋斗期到发展成熟期的健康保障需求,也能覆盖高净值客户成年子女和家人的健康保障需求。
02从缴费年限来看
御享福交费期限灵活,客户可以选择10年、15年、20年、30年不同时间的交费期限。这样不同年龄、不同资产水平的高净值客户,就可以根据自身的需求和状况,灵活的选择不同的交费期限。
18-24岁的高净值人群:
往往出身在富裕家庭,为了获得更高的教育,此时还在求学中,他们的父母也更具备保险意识,一般都是父母出钱帮他们购买保险,有的父母会选择10年期,全部为小孩承担;有的父母会选择20年以上的期限,自己帮小孩出几年,剩下的时间小孩自己承担,给小孩压力的同时又不让压力过大。
25-29岁、30-39岁的高净值人群:
事业处于起步或者上升阶段,资金的用途呈现多样化,还房贷,车贷、旅游基金、又希望给小孩较好的教育及物质生活,还得让“钱生钱”,把钱投入到生意中去或者购买股票基金。对他们而言,并非是没有能力去缩短缴费周期,只是要更好地规划资金用途,因此他们会优选选择20年及以上的缴费周期。
40-55岁的高净值人群:
此时的他们财富累积效应开始凸显,虽然对他们而言,需要储备小孩的婚房及自己的养老金,但是稳定是第一位的,他们往往会优选选择更短的缴费周期,这样退休之后就没有压力了。
03从疾病保障来看
首先是全面,为客户提供重疾和身故量大基座责任。对120种重疾提供100%的保额。对发生意外身故的客户,也提供100%保额。同时,还提供专属的可选责任。轻症金40种,提供20%的保额;中症金20种,提供50%的保额。
其次是涨保额,70岁前发生一次轻症、重疾和身故的,保额涨10%;发生一次中症的,保额涨20%。高净值人群有着丰富的社会阅历,他们会做更全面和更长远的打算,一份可以涨保额的保险产品,是可以满足他们对于医疗通胀的预期。
04从杠杆效应来看
买保险,本身图的就是高杠杆效应。高净值人群更加看重这一点:
首先,高净值人群大概率也是高消费人群,如果遭遇疾病意外,马上面临的就是收入损失,御享福最高杠杆可达35倍,对高净值人群而言,就无后顾之忧。
其次,高净值人群喜欢一直为人生做加法,他们都有明确的财富目标,也有明确的资金用途,希望“钱可以生钱”,他们不希望一场疾病夺走了他们好不容易积累的财富,如果疾病是预算外的开支,那就让早早地做好风险堵住,让预算外的一笔收入也弥补这样的开支。
再次,高净值人群希望享用到最顶尖的医疗资源。例如,李开复患病之后,会远赴日本做康复,这肯定费用不菲。6月23日,药监局批准阿基仑赛注射液上市,成为国内首款上市的CAR-T疗法。价格高达120万的“天价”抗癌针,虽然可以成功清除癌细胞,但值得吗?对高净值人群而言,的确值得,但他们希望费用是保险公司来出。所以对于他们而言,高杠杆的御享福再合适不过了。
05从灵活性来看
高净值人群的特点就是喜欢自己决定命运,他们会根据家庭遗传病史、年龄阶段、身体状况、财富状况,去定制个性化的保险方案。再者,他们也不会只购买一份保险,再新购买一份保险的时候,他们希望这份保险具备基本保障之余,给到他们更自由的搭配空间,和以往的保险形成互补,让自己的保障更为完善。
从这个层面而言,御享福可以按需赋形,针对重点疾病进行加固保障,真正实现了保障定制化。
06从区别对待来看
有一部分高净值人群,同样也是运动达人,他们酷爱网球、高尔夫、登山等有氧运动。长期运动的坚持,会让他们的身体比同龄人更健康。
一切都在乎价值的他们,如果有保险公司告诉他因为你更健康,所以保费可以打折,他们对此会深表认同。
御享福首创优标体区别对待,费率便宜约10%。在人身保险的核保中,标准体是健康体人群的总称。标准体按照以按照标准保险费率承保,即无条件承保。标准体再往上即为优标体。如果按照保费1年3万元,交费期限为20年。常规交费20年需要交纳保费60万元,而优标体就优惠了6万元,即可享受到同样的保障。
07从增值服务来看
随着健康+养生的意识在社会上兴起,高净值人群无疑最认可这些概念的人群。他们也希望有专业的教练、医生、营养师来指导他们的健身生活。
作为平安的高端重疾险,御享福可以尊享平安臻享run健康管理服务计划。平安臻享RUN聚焦“健康、亚健康、慢病、疾病”多个场景,给客户全周期、全流程的健康服务,打造健康医疗核心服务优势,让客户省心、省时、又省钱。
平安高端御享福为高净值人群提供臻享run服务,使得他们可以享受到一对一的私享服务和尊贵感。
《2021中国高净值人群健康家居特别报告》显示,后疫情时代,健康被高净值人群认为是最值得投资的人生财富。
享有健康,是拥有财富的前提。对于高净值人群来说,没了健康这一根基,财富也会像攥不住的流沙。一份好的保险,不仅是一份保障,更是其对自己和家庭,乃至社会负责的一种体现。
